Las Instituciones de Salud Previsional, también conocidas como Isapres, son una alternativa privada a la hora de elegir un seguro de salud. Esta opción puede ser interesante y con ciertas diferencias al respecto de Fonasa, sistema de seguros público. Muchas personas pueden tener dudas sobre las diferencias o ventajas presentes a la hora de elegir uno u otro. El tope de cotización ISAPRE es uno de esos factores que pueden hacer que te decidas por alguna de estas opciones. En este artículo te explicaremos a detalle todo lo que debes saber sobre este tema.
¿Qué son las Isapres?
Las Isapres son entes no gubernamentales dentro del sistema de salud en Chile, siendo gestionados por una administración privada. Estas instituciones ofrecen principalmente servicio de seguro de salud, siendo así una opción diferente al sistema de salud estatal (FONASA). Tienen permitido recibir y gestionar la cotización obligatoria de salud.
Estas entidades tienen los permisos emitidos por la autoridad correspondiente para operar en Chile, brindando alternativas para los trabajadores e inversión en infraestructura médica privada. Su creación yace en el año 1981 por dictación del Ministerio de Salud, y desde 2005 las Isapres son supervisadas por la Superintendencia de Salud.
¿Qué es el tope imponible?
Las cotizaciones previsionales, al igual que las de salud, son el resultado de un monto descontado de la renta imponible de cada trabajador. Es importante tener noción de que el cálculo de este monto es porcentual, y diferente para cada individuo según sus ingresos.
Sin embargo, existe un límite máximo a la hora de calcular este monto, a este límite lo conocemos como tope imponible. Este monto lo impone la Superintendencia de Pensiones, y varía cada año según sea determinado por este organismo.
Diferencia entre Isapres y Fonasa
Para el sistema de salud en Chile, tanto público como privado, se establece que las cotizaciones deben corresponder al 7% de la renta imponible. Pero entonces ¿dónde está la diferencia? La encontramos en la manera de gestionar, pues las Isapres ofrecen distintas opciones al usuario.
En el caso de Fonasa, este 7% de la renta que supone el presupuesto del trabajador es adaptado a las coberturas ofrecidas por el sistema. De tal forma, el individuo no puede elegir el plan de salud al cual se afiliará, sino que será determinado sistemáticamente según su presupuesto.
Por otro lado, las Isapres brindan al cliente la opción de elegir su plan de salud, tomando en cuenta la cotización que pueda asumir. Siendo así, el usuario tendrá la libertad de elegir, dentro de su presupuesto y a conveniencia, desde el plan más barato hasta el más costoso.
Es por este motivo que las Isapres son recomendadas para aquellos trabajadores que tienen mayores ingresos, puesto que les permite mayor control de su cobertura. Por otro lado, Fonasa es más conveniente para aquellos trabajadores con ingresos menores, pues este sistema se adaptará a sus ingresos sin perjudicarle.
¿Cuál es el tope de cotización Isapres 2022?
Para el año 2022, la Superintendencia de Pensiones ha designado un tope imponible mensual de 81,6UF, siendo aplicable a cotizaciones previsionales. Es decir, este corresponde al límite que se debe tomar en cuenta para cotización de sistema de AFP, salud y Ley de Accidentes del trabajo.
¿Qué pasa si se excede el tope de cotización Isapres?
Puede darse el caso de generarse un excedente de cotización, es decir, tener una cotización legal que resulte mayor a este 81,6UF. En el caso de ser así, las Isapres tienen la obligación de devolver a sus clientes el saldo que se acumule luego de un año. De tal manera, de contar con este excedente se deberá regresar en su totalidad al afiliado. Esta devolución es irrenunciable, mas puede destinar el saldo a otros planes o servicios de salud si así lo quisiese el afiliado/a.